【楽天カード】引き落とし日が土日の場合は？残高不足や当日入金、口座変更のルールを徹底解説

2025年11月29日

カード利用料の引き落とし口座と給与口座が別の時、どのタイミングでお金を移しておけばいいんですか？

引き落としの日までに入金しておけばいいけど、引き落とし日が土日祝の場合は前倒しになることもあるから注意が必要だよ

え、今度の引き落とし予定日三連休です…！

じゃあ引き落とし日や残高不足になる場合どうなるか詳しく説明していくね

「楽天カードの引き落とし日っていつ？」「引き落とし日が土日だったらどうなる？」「残高不足だった場合は再引き落としされる？」こうした疑問は、多くの利用者が一度は抱えるものです。

本コラムでは、楽天カードを例にしながら引き落とし日の基本ルール、引き落とし口座の変更手続き、土日・休日の処理、そして引き落としできない場合の対処法まで、初心者向けに丁寧に整理して解説します。

引き落とし日当日に「引き落としできない」場合の正しい対応

引き落としトラブルで最も多いのが、口座残高不足による引き落とし失敗です。
この場合の対応は、サービス提供会社ごとに大きく3つのパターンに分けられます。

① 再引き落とし（自動再振替）があるケース

楽天カードや通信会社などの多くが採用している方式です。

翌営業日に再引き落としを行うタイプ
支払日から数日後に再引き落とし日を別途設定しているタイプ

どちらかは会社や引き落とし口座の銀行によって異なります。
楽天カードを利用している場合は、会員ページや請求案内で再引き落としの有無を必ず確認しましょう。
必ず利用している企業の公式サイトや通知書で確認しましょう。

② 払込票（振込用紙）が郵送されるケース

電気・ガス・水道など一部の公共料金では、再引き落としを行わず、払込票を郵送して支払いを案内する方式を採用しています。

コンビニ・金融機関で支払い可能
手数料が加算される場合あり

③ 指定口座へ「自分で振込む」ケース

マイページやメールで案内される銀行口座へ、利用者が手動で振込む方式です。
振込手数料は自己負担となる場合が多いですのでその点もあらかじめ理解しておきましょう。

残高不足を放置するとどうなる？

楽天カードに限らず、残高不足による未払いを放置すると次のようなリスクが生じます。

遅延損害金

引き落とし日の翌日から、規約に基づいた年利（例：14％台）の遅延損害金がかかります。

カードやサービスの一時停止

支払確認が取れない状態が続くと、楽天カードの利用が一時的に停止される場合があります。

信用情報への影響（いわゆるブラックリスト）

一般的には61日以上など長期延滞が続くと、信用情報機関に「異動情報」が登録される可能性があります。

住宅ローン
カードローン
新規クレジットカード

など、いわゆるブラックリスト状態になり新規カードやローン審査が通りにくくなることもあるため、放置は絶対に避ける必要があります。

引き落とし日が土日・休日の場合はどうなる？

引き落とし日が土日・祝日に重なる場合の扱いは、多くの利用者が気になるポイントです。

基本ルール：金融機関の休業日は「翌営業日」に振替

通常、銀行が休業していると口座振替の処理が行われないため、引き落とし日が土日祝 → 翌営業日に引き落としとなるのが一般的です。

例：27日が日曜日 → 28日（月）に引き落とし

一部サービスでは前営業日に前倒しされるケースも

企業や料金サービスによっては、休業日の場合は前営業日に引き落としという規定を採用していることもあります。

規約を確認しておくと安心ですし、あらかじめ前営業日に引き落としがあっても大丈夫なように口座にお金を用意しておきましょう。

例外：デビットカードや即時決済

デビットカードなどはクレジットカード（後払い）とは違い、利用の都度すぐに「引き落とし」される仕組みのため、休日でも関係なく即時処理されます。カードを使用するとメールが来るように設定もできるため、即時反映していることをメール等でご確認ください。

当日入金は引き落としに間に合うのか？

「当日の朝に入金すれば引き落としに間に合うのか？」という疑問も多いポイントです。金融機関によって、引き落としの実行タイミングは異なります。

朝一度だけ処理
午前・午後の複数回処理
一定時間に随時処理

そのため、当日入金が確実に反映される保証はありません。
もっとも安全なのは、引き落とし日の前日までに必要額を入金しておくことです。

楽天カードの引き落とし口座を変更する方法

引き落とし口座の変更は、楽天カードを含め次の方法で行われます。

① オンラインでの引き落とし口座変更（最速・おすすめ）

楽天カードでは、会員ページから引き落とし口座変更をオンラインで完結できます。
印鑑不要で、画面案内に沿えば数分で申請が可能です。

印鑑不要
画面の案内で数分で完了
実際に新口座に切り替わるのは、数営業日後〜次回引き落とし日
締切日（例：毎月10日前後）を過ぎると翌月または翌々月反映の場合も

② 郵送（口座振替依頼書）の手続き

紙の申込書を記入・押印して郵送する従来方式です。

記入 → 押印 → 郵送が必要
手続き完了まで1〜2か月かかる場合あり
記入ミス・印鑑相違による差し戻しのリスク
完了までは旧口座での引き落としが継続するため残高管理が必要

引き落とし日トラブルを防ぐ家計管理のコツ

クレジットカードの引き落としに関するトラブルの多くは、単純な「残高不足」が原因です。日頃の家計管理を工夫することで、楽天カードの支払い遅延リスクを大幅に減らすことができます。

給与口座と引き落とし口座を同じにする

最もシンプルな方法は、給与口座と楽天カードの引き落とし口座を同じ口座に設定することです。資金移動の手間がなくなり、「うっかり入金し忘れた」というトラブルも防ぎやすくなります。

給与口座と引き落とし口座が異なる場合の工夫

またカードの支払額が基本的に毎月変わらない方はd NEO BANKなどで定額自動入金サービスを利用すれば、給与口座から一定の金額を毎月d NEO BANKに移動させて、定額自動振込サービスで楽天カード引き落とし口座に移動させれば給与口座と引き落とし口座が異なっていても口座にお金がなく支払いが滞るリスクも軽減できます。

しかしカード利用金額が定額自動入金で振り込んだ額よりも大きい場合は引き落とし口座のお金が不足するため、カード利用金額は締め日にしっかりと確認するようにする必要があります。