楽天カードのポイント還元率を徹底比較｜楽天市場・公共料金・税金まで最もお得な使い方を解説

楽天カードは「ポイントが貯まりやすいクレジットカード」として高い人気がありますが、実際にどのくらいのポイント還元率なのか、使い方によってどれほど差が出るのかを正しく理解している人は意外と多くありません。

• 楽天市場で使うと本当にお得なのか？
• 公共料金・税金の支払いでもポイントは同じように貯まるのか？
• ダイヤモンド会員やプレミアムカードで還元率はどれだけ変わるのか？

といった点は、知らないまま使っていると大きな機会損失につながります。

この記事では、楽天カードのポイント還元率を軸に、楽天市場・楽天ペイ・公共料金・税金・会員ランク・カードグレード別に比較し、最もお得な使い方を分かりやすく解説します。

楽天カードの基本ポイント還元率を正しく理解しよう

まず押さえておきたいのが、楽天カードの基本的なポイント還元率です。

楽天カードの基本スペック

• 還元率：1.0％
• 条件：100円（税込）につき1ポイント

これは一般的なクレジットカード（0.5％前後）と比べても高水準で、楽天カードが「還元率が高い」と言われる最大の理由です。

この「常時1.0％還元」は、街中の実店舗（コンビニ、スーパー、ドラッグストアなど）やネットショップでの買い物など、幅広い支払いで適用されます。

楽天市場での楽天カード利用は還元率が跳ね上がる

楽天カードの真価が発揮されるのが、やはり楽天市場です。

楽天市場 × 楽天カードの還元率

楽天市場で楽天カードを使って決済すると、以下のポイントが重なります。

• 楽天市場の通常ポイント：1％
• 楽天カード利用特典（SPU）：+2％
• 合計：常時3.0％還元

さらに、SPU（スーパーポイントアッププログラム）や「お買い物マラソン」「楽天スーパーSALE」などのキャンペーンを組み合わせることで、5.0％〜10.0％以上の還元率になるケースも珍しくありません。

つまり、楽天市場をよく使う人ほど、楽天カードを持つメリット（還元率の恩恵）が大きくなります。

公共料金・税金の支払いでも楽天カードは使える？

「公共料金や税金で楽天カードが使用できるのか」と不安に感じる方も多いですが、支払いは可能です。ただし、還元率のルールが異なる点に注意が必要です。

公共料金・税金のポイント還元率

電気・ガス・水道料金、および税金（自動車税、固定資産税など）の支払いは、支払い先によって還元率が下がります。

• 還元率：0.2%（500円につき1ポイント）

カードでの支払いは便利ですが、通常の買い物（1.0%）よりも還元率が低くなることを理解しておきましょう。

※対象となる公共料金の詳細は公式サイトで確認できます。

👉 カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先（楽天カード公式）

携帯電話料金のポイントについて

携帯電話料金も基本的に還元率が下がります。

・還元率：0.5％（200円につき1ポイント）

通常より還元率は下がってしまいますが、楽天カードで携帯料金を支払うメリットは大きいです。
複数枚のカードを管理するコストを考えると、メインカードに集約する方がトータルでお得になりやすいでしょう。

また楽天モバイルを契約しており、楽天カードで支払いをする場合は還元率が1％となります。
お得にポイントを貯めたい方は楽天モバイルを選択することもおすすめです。

ダイヤモンド会員になると何が変わる？

楽天ポイントには会員ランク制度があり、最上位が「ダイヤモンド会員」です。

ダイヤモンド会員の直接的な還元率は？

結論から言うと、ダイヤモンド会員になったからといって、自動的にカード還元率が上がるわけではありません。

ただし、以下のような特典により「実質的なお得度」が増します。

• ご愛顧感謝デー（毎月18日）： ポイント最大4倍
• ダイヤモンド会員限定クーポン： 割引率の高いクーポン配布

楽天カードを日常的に使い、楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイルなどのサービスを併用していると、自然とダイヤモンド会員の条件（ポイント獲得数・回数）に到達しやすくなります。

プレミアムカードは本当にお得？還元率の違いを比較

上位カードである「楽天プレミアムカード」についても見ていきましょう。

プレミアムカードの還元率

• 基本還元率：1.0％（通常カードと同じ）
• 楽天市場での特典：SPU優遇あり

プレミアムカードの強みは、単純な還元率だけでなく「付加価値」にあります。

1. 楽天市場のSPU倍率アップ： 楽天市場での買い物がさらにお得に
2. 投資信託のクレカ積立： ポイント還元率が最大1.0％（代行手数料の安いファンドを除く等の条件あり）
3. トラベル特典： プライオリティ・パス（空港ラウンジ）の利用権、手厚い海外旅行保険

「楽天市場のヘビーユーザー」や「投資信託（NISA等）を満額積み立てる人」は、プレミアムカードの方がトータルでプラスになる可能性が高いです。

ただ楽天カードも年会費無料ながら、還元率も1％で使い勝手も良いため使用状況によっては十分と感じる方も多いと思います。
年会費（11,000円）の元が取れるか、自分の利用スタイルと照らし合わせて検討しましょう。

まとめ｜楽天カードの還元率を最大化する5つの鉄則

ここまでの比較を踏まえ、最もお得な使い方を整理します。

還元率を最大化する使い方のポイント

1. 楽天市場では必ず「楽天カード」決済にする（常時3%以上）
2. 公共料金・税金はポイント付与ルール（0.2%）を理解して支払う
3. 楽天サービスを併用して「ダイヤモンド会員」の特典を狙う
4. 楽天市場・投信積立の利用額が多いなら「プレミアムカード」を検討する

重要なのは、「どこで」「どの支払い方法で」使うかです。

この記事を参考に、あなたの生活スタイルに合った最適な使い方を見つけ、楽天カードのポイント還元率を最大限活用してください。

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